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Vergleich: Steueroptimierter Vermögensaufbau
⚠️ Achtung: Ihr Basis-Einkommen rutscht im optimierten Konzept ins Minus. Die getätigten Sonderausgaben verpuffen teilweise steuerlich wirkungslos!
Phase 1: Ihre Investitionskraft (Sparphase)
Wie viel Netto-Kapital landet tatsächlich pro Monat in Ihrem Vermögensaufbau, wenn die Firma 1.000 € investiert?
Auszahlung als Gehalt iZur Vereinfachung wurde hier der exakte, persönliche Grenzsteuersatz (inklusive der komplexen Solidaritätszuschlag-Milderungszone) für die Berechnung der Abzüge herangezogen. Darum liegt der Steuersatz hier oft bei ca. 47 %.
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Gewinnausschüttung iBerechnung: Abzug für Körperschafts- und Gewerbesteuer (ca. 30%, es verbleiben ~70%). Bei der Ausschüttung ins Privatvermögen fallen nochmals Abgeltungssteuer & Soli (ca. 26,375%) an. Somit verbleiben im privaten Depot effektiv nur ca. 51,5 % netto zum Investieren.
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Vorsorgevertrag ĂĽber GmbH
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100 % Brutto = Netto
Ihr voller Hebel
Phase 2: Die Auszahlung (Steuervergleich)
Das durch Zinseszins aufgebaute Kapital wird nun besteuert.
Prognostiziertes Brutto-Kapital vor Steuern: 0 €.
Direktversicherung
1. Basis-Einkommen (ohne Vorsorge)
Zu versteuerndes Einkommen: 0 €
Sonderausgaben (Konzept): - 0 €
Neues Basis-Einkommen: 0 €
Reguläre Steuerlast darauf: 0 €
2. Steuer auf Auszahlung (Kein FĂĽnftel)
Zzgl. gesamtes Endkapital: + 0 €
Neues Gesamteinkommen: 0 €
Steuer auf Gesamteinkommen: 0 €
Abzgl. reguläre Steuer: - 0 €
Effektive Steuer auf Auszahlung: 0 €
Einkommensteuer gesamt: 0 €
Solidaritätszuschlag: 0 €
Gesamte Steuerlast: 0 €
Unsere Empfehlung
U-Kasse + Optimierung
1. Basis-Einkommen (ohne Vorsorge)
Zu versteuerndes Einkommen: 0 €
Abzgl. Sonderausgaben: 0 €
Neues Basis-Einkommen: 0 €
Reguläre Steuerlast darauf: 0 €
2. Steuer auf Auszahlung (FĂĽnftel)
Zzgl. 1/5 Ihres Endkapitals: + 0 €
Steuerlast auf diesen Betrag: 0 €
Abzgl. reguläre Steuer: - 0 €
Steuerl. Differenz (für 1/5): 0 €
Steuer auf ges. Endkapital (x5): 0 €
Einkommensteuer gesamt: 0 €
Solidaritätszuschlag: 0 €
Gesamte Steuerlast: 0 €
🏆 Kassensturz: Ihre harte Netto-Auszahlung
Privates Depot i Berechnung Privates Depot:
Monatliches Investment = Das Gehalts-Netto aus Phase 1.
Versteuerung am Ende: Auf den erwirtschafteten Gewinn fällt Abgeltungsteuer + Soli an. Wir haben hier vereinfacht eine Teilfreistellung von 30% (Aktien-ETF) berücksichtigt, was ca. 18,46% effektiver Steuerlast entspricht.
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Aus Netto-Gehalt bespart
Direktversicherung
0 €
Vollversteuerung im Alter
U-Kasse + Optimierung
0 €
Voller Hebel + FĂĽnftelregelung
Wichtiger rechtlicher Hinweis: Diese ganzheitliche Simulation dient ausschließlich als beispielhafte und stark vereinfachte Veranschaulichung steuerlicher und finanzmathematischer Mechanismen. Sie unterstellt konstante Steuersätze, pauschalierte Kosten (1,0% bei bAV) und vereinfachte Steuerabzüge (z.B. ETF-Teilfreistellung am Ende der Laufzeit ohne jährliche Vorabpauschalen-Berechnung). Sie ersetzt keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Für eine verbindliche Beurteilung Ihrer steuerlichen Situation wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.
Berechnet von Hauke Simonsen
Unabhängiger Versicherungsmakler Hamburg
Termin vereinbaren: www.hauke-simonsen.de