Unsere Beratung zur Altersvorsorge

Wie wir Ihnen helfen können:

✔️ Kompletter Marktvergleich aller Tarife
✔️ Höchste Rente & höchstes Kapital
✔️ Staatliche Förderungen optimieren
✔️ Hilfe von der Beratung bis zum Antrag
✔️ Unsere Beratung kostet keinen Cent extra

Vorteile der Förderung
Rürup und Riester

Dank der steuerlichen Förderung bei Rürup und Riester können Sie deutlich mehr Kapital für die Rente erwirtschaften, als bei Produkten ohne Förderung. Bei einem Beitrag von 300€ monatlich und einem Einkommen von z.B 50.000€ pro Jahr liegt Ihr Grenzsteuersatz bei etwa 40%, dann erhalten Sie 120€ vom Finanzamt zurück, so dass Ihr Aufwand bei nur 180€ liegt, wofür insgesamt 300€ in den Vertrag fließen. Die Förderquoten liegen so meist bei 35-48%, je nach Ihrem Einkommen natürlich. Die spätere Auszahlung der Rente muss zwar versteuert werden, allerdings liegt ihr Steuersatz dann wahrscheinlich deutlich unterhalb des heutigen Steuersatzes, wodurch Sie einen Hebeleffekt nutzen können. Die Nettorente liegt so oft um 20-30% höher als die Nettorente bei Produkten ohne steuerliche Förderung.

Nachteile der Förderung
betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge gibt es in verschiedenen Durchführungswegen und ist meist sehr komplex. Meist lohnt sie sich nur, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen hohe Zuschüsse zahlt, sonst lohnt sie sich oft nicht. Meist wird die Betriebsrente in Form der Direktversicherung über eine Entgeltumwandlung gestaltet. Dadurch reduzieren Sie Ihr Bruttoeinkommen und zahlen direkt weniger Steuern und weniger Sozialversicherungsbeiträge. Allerdings reduzieren sich auf der anderen Seite ebenfalls die Sozialversicherungsbeiträge Ihres Arbeitgebers. So erhalten Sie durch das geringere Bruttoeinkommen auch weniger Ansprüche. Sie erhalten dann automatisch weniger gesetzliche Rente ab 67, weniger Erwerbsminderungsrente, weniger Krankengeld, weniger Arbeitslosengeld I und weniger Elterngeld. Als gesetzlich Krankenversicherter müssen Sie dann auf die Betriebsrente auch noch komplett alleine die Beiträge zur Krankenversicherung und Pflegeversicherung zahlen, das sind heute schon 18%, später eher 25-30% Abgaben. Zusätzlich muss natürlich auch die Betriebsrente später versteuert werden. Dadurch sind die Abgaben im Rentenalter auf die Betriebsrente schnell bei 50% und mehr. Dazu kommt noch, dass Sie die Betriebsrente zwar theoretisch bei einem Arbeitgeberwechsel mitnehmen können, in der Praxis bestehen aber viele Hindernisse, so dass viele Kunden Ihre Betriebsrenten dann stilllegen und nicht weiterführen können wie geplant.

Die lebenslange Rente

Jede private Altersvorsorge zahlt Ihnen eine lebenslange Rente, egal wie alt Sie werden. Die Lebenserwartung ist in den vergangenen Jahrzehnten stark gestiegen. Dank der gesünderen Lebensweise und vor allem besserer medizinischer Versorgung können heute viele Menschen sehr alt werden. Egal wie alt Sie werden, die Rente wird bei Rentenversicherungen immer lebenslang gezahlt. Die Lebenserwartung wird nach sog. Sterbetafeln berechnet, diese prognostizieren die zukünftige Lebenserwartung. Die privaten Rentenversicherung verwenden dabei andere Sterbetafeln als die des Statistisches Bundesamts, die für alle Menschen in Deutschland gelten. Tatsächlich schließen Menschen mit Vorerkrankungen oder sehr wenig Geld nur selten private Rentenversicherungen ab, daher ist deren Lebenserwartung generell geringer, das drückt die Lebenserwartungen insgesamt nach unten. Die Versicherer rechnen auch mit höherer Lebenserwartung, da sie immer vorsichtig kalkulieren müssen. Sollten die Versicherer zu vorsichtig kalkuliert haben und mehr Kunden vor der errechneten Lebenserwartung versterben, dann fallen sog. Risikogewinne an, davon müssen die Versicherer dann mindestens 90% an die Kunden in Form von Überschüssen auszahlen. Die vorsichtige Kalkulation dient der langfristigen Stabilität und Finanzierbarkeit der Renten aller Kunden.

Lebenserwartung

Die durchschnittliche Lebenserwartung im Überblick verschiedener Altersgruppen. Zur Erklärung: Bei Geburt ist die Lebenserwartung geringer als später, weil es leider immer einige gibt, die frühzeitig versterben und dadurch die durchschnittliche Lebenserwartung nach unten drücken. Wenn Sie gesund leben und auf sich acht geben, dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie auch deutlich älter werden können als der Durchschnitt.