Freelax Standard Life Vertrag von 2011
Der Niedergang der Standard Life Freelax Tarife
Welche Alternativen haben Sie heute für die Altersvorsorge?
Der Tarif Freelax vom britischen Versicherer Standard Life war für viele Jahre eine gute Option für Ihre Altersvorsorge. Im Mai 2015 wurden die Freelax Tarife der Standard Life eingestellt, d.h. Sie können diesen Tarif nicht mehr abschließen. Bereits bestehende Verträge laufen weiter. Doch die Entwicklung seit Mai 2015 sieht nicht gut aus und es ist legitim einen Wechsel zu einem anderen Anbieter zu prüfen.Stand bis 2015: Gute Rendite bei einem echten Standard Life Freelax Vertrag
Die erste Version dieses Artikels schrieb ich Anfang 2015, kurz vor der Einstellung der Tariflinie Freelax. Damals liefen die Tarife bereits jahrelang ziemlich gut, auch wir haben einige Kunden dort hin vermittelt. Zu dem Zeitpunkt war es eine gute Entscheidung, genauso wie Ihre Entscheidung, wenn Sie in der Vergangenheit eine Freelax abgeschlossen haben.Im Dokument hier neben sehen Sie einen Vertrag mit einer Einmalzahlung zu Beginn von 10.000€ aus dem Jahr 2011, den eine Kundin bei uns abgeschlossen hat. In diesem Vertrag sind aus 10.000€ in 4 Jahren bis 2015 bereits knapp 13.000€ geworden - bei der Standard Life im Tarif Freelax. Bis 2015 haben die With-Profit Tarife der Standard Life gute Renditen erzielt. Hier lagen Sie bei 6-8% p.a. Die Entscheidung für den Tarif Standard Life Freelax (auch Swing oder Airbag) war also bis vor einigen Jahren durchaus richtig und hat gute Ergebnisse geliefert.
ab 2015 bis 2018: Standard Life Freelax Rendite stürzt ab ⚠️
In den 3 Jahren vom 01.03.2015 bis zum 01.03.2018 hat der weltweite Aktienmarkt (MSCI World Index) eine Rendite von 6,2% pro Jahr und selbst klassische Rentenversicherungen deutscher Anbieter ca. 2,5% - 3% pro Jahr erzielt.Die Renditen der Standard Life Freelax lagen je nach Serie bei gerad einmal 1,05% bis 1,49% pro Jahr in den letzten 3 Jahren. Die Garantie"erhöhung" lag in den letzten 4 Jahren bei 0,0%, wurde also gar nicht erhöht. Man kann also schon von einem Niedergang der Standard Life Freelax Tarife sprechen aufgrund der Ergebnisse der letzten Jahre.
Alternativen für Ihre Altersvorsorge
Als Kunde der Standard Life Freelax könnten Sie sich schon Gedanken machen, ob die Garantieerhöhungen von 0% pro Jahr und Renditen von ca. 1% pro sich in den kommenden Jahren noch einmal ins Positive drehen werden. Denn welchen Grund hat das Unternehmen sich besonders anzustrengen, um eine gute Rendite zu erzielen, wenn nur noch Bestandskunden verwaltet und keine Neukunden mehr hinzukommen sollen?Die Aktienkurse an dem Märkten sind weltweit in den letzten Jahren bereits stark gestiegen (6,2% p.a. MSCI World Index), die Chance auf höhere Renditen hätte die Standard Life demnach in den letzten 3 Jahren bereits gehabt.
Als Alternative zur Standard Life Freelax, wenn Sie den Anbieter wechseln möchten, würden sich indexgebundenen Rentenversicherungen eignen, bei denen das eingezahlte Kapital von Beginn an zum Großteil garantiert wird und Sie jährlich automatisch Gewinnanteile am Aktienmarkt mitnehmen können. Das Grundüberlegung der Mitnahme von Gewinnen am Aktienmarkt und der Sicherheit mit Garantiebausteinen ist ähnlich wie bei der Standard Life Freelax. Hier finden Sie einen Artikel zu diesen Produkten:
Für jüngere Kunden sind häufig eher fondsgebundene Tarife mit Garantie (sog. dynamische Hybride) interessant, bei denen der Garantieanteil deutlich flexibler und auch die Fondsauswahl (u.a. kostengünstige Indexfonds/ETFs) deutlich flexibler gestaltet ist, als beim Standard Life Freelax. Mehr dazu finden Sie hier: