Meine Beratung für Angestellte
Mit welcher BU sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab? Ein Wechsel in die PKV ist möglich? Ich helfe Ihnen gerne weiter – genauso beim Vermögensaufbau und der Altersvorsorge.
(Ich spreche: 🇩🇪 / 🇬🇧)
👨💼 Meine Beratung für Sie:
PKV, BU, Altersvorsorge
& Vermögensaufbau
👨⚕️ Ihre speziellen Themen: Karriere, Gehaltserhöhung, Familie, Arbeitgeberwechsel und Ruhestandsplanung.
👨🏻💻 Persönliche Beratung: Google Meet / Telefon
Zu diesen Themen berate ich Angestellte:
Private Krankenversicherung
- Mit einem Einkommen über der JAEG stellen Sie sich die Frage:
„Soll ich in die PKV wechseln oder freiwillig in der GKV bleiben?“
Genau dabei helfe ich Ihnen. Dabei geht es um finanzielle Punkte wie z.B. Ihr Eintrittsalter, die Laufzeit, Ihre Familien- und Lebensplanung und Ihren heutigen Gesundheitszustand. Vor allem aber um die Leistungen der GKV und häufige Vorteile der PKV. - Arbeitgeberzuschuss, Elternzeit, Teilzeit oder ein späterer Arbeitgeberwechsel können die Lage verändern und müssen mitbedacht werden.
- Für viele Kunden der wichtigste Punkt: „Wie kann ich die PKV im Ruhestand finanzieren? Wie bleibt die PKV bezahlbar?“
Auch dazu schauen wir uns Möglichkeiten an, die Beiträge später abzufedern. Vorab sei aber gesagt: Die PKV ist nicht für jeden Kunden geeignet!
Berufsunfähigkeitsversicherung
- Ihr Einkommen finanziert Ihren Lebensstandard, Ihre Familie und Ihren Vermögensaufbau. Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, entstehen Ihnen große finanzielle Probleme und eine riesige Versorgungslücke.
- Bei Gutverdienern & Führungskräften sind Erhöhungsoptionen besonders wichtig, um die Absicherung ohne Gesundheitsprüfung an Gehaltssteigerungen anpassen zu können.
- Natürlich vergleichen wir zusammen die Versicherungsbedingungen:
„Wann gelte ich als berufsunfähig?“ – „Kann ich auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden?“ – „Ab wann wird die BU-Rente gezahlt?“
Vermögensaufbau & Altersvorsorge
- Der demographische Wandel ist ein großes Problem für die gesetzliche Rentenversicherung. Sie bleibt weiterhin ein Baustein Ihrer Altersvorsorge als Angestellter. Aber gerade bei höheren Einkommen entsteht häufig eine deutliche Lücke zwischen dem heutigen und später gewünschten Lebensstandard und der späteren Rente.
- Wir erstellen zusammen ein Konzept aus Gesetzlicher Rente, flexiblem Vermögensaufbau mit ETFs, Privater und betrieblicher Altersvorsorge.
Mein Ziel ist, dass Sie im Alter genug Geld für ein gutes Leben haben. - Für Gutverdiener können steuerliche Vorteile interessant sein. Genauso wichtig für mich bei der Anlage: Renditechancen, Kosten, Flexibilität und die späteren Möglichkeiten der Auszahlung.
Ihre Absicherung und Vorsorge muss sich Ihrem Leben anpassen
Mi den meisten meiner angestellten Kunden beginne ich mit der Absicherung Ihrer Arbeitskraft – meist ist das dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit der Zeit verändern sich Dinge in Ihrem Leben: Mit einem Arbeitgeberwechsel steigt z.B. Ihr Einkommen und ein Wechsel in die PKV wird interessant und Sie haben mehr Geld „übrig“ zum Vermögensaufbau – auch dabei helfe ich Ihnen mit kostengünstigen Tarifen und steuerlich interessanten Produkten mit ETFs weiter. Wenn Sie Kinder bekommen und eine Familie gründen, ändert sich oft sehr viel – das kann ich Ihnen aus eigener Erfahrung sagen. Dann geht es um ganz neue Absicherungsfragen und vielleicht auch darum mit vorübergehend weniger Geld in Elternzeit, Sparraten vorübergehend anzupassen.
Mir ist wichtig, mit meinen Kunden langfristig in Kontakt zu bleiben und Ihr Ansprechpartner zu sein – in guten Zeiten, aber auch dann, wenn es einmal nicht so läuft. Zum Beispiel bei Jobverlust oder finanziell schwierigeren Phasen. Dann schauen wir gemeinsam, welche Beiträge reduziert oder pausiert werden können und was sinnvoll angepasst werden sollte. Deshalb ist es wichtig heute Verträge abzuschließen, die flexibel angepasst werden können, wenn sich Dinge in Ihrem Leben ändern.
Was schauen wir uns gemeinsam an?
- Wie sieht Ihre aktuelle berufliche, finanzielle und familiäre Situation aus?
- Welche Absicherungen und Verträge besteht bereits?
- Welche Themen sind Ihnen wichtig? BU, PKV oder Vermögensaufbau?
- Wie sieht Ihre Zukunftsplanung aus? Jobwechsel, Familie, Immobilie?
Dann erkennen wir relativ schnell, was aktuell für Sie sinnvoll ist und was wir noch aufschieben können für die Zukunft. Sie müssen bei mir nicht sofort alle Verträge abschließen, bestimmte Dinge bauen sich auf und kommen dann mit der Zeit.
In welchen Situationen unterstütze ich Sie?
Beim Berufseinstieg und der ersten BU-Versicherung
Ich berate auch viele junge Berufseinsteiger, die dann oft eine BU suchen. Dabei ist es wichtig, nicht nur auf den günstigsten Beitrag zu schauen. Die Leistungen sind bei vielen BU-Tarifen mittlerweile vergleichbar gut, aber bei den späteren Erhöhungsoptionen gibt es große Unterschiede. Eine heutige BU-Rente von 2.000€ sollte sich idealerweise (nach Inflation und Gehaltserhöhungen) in den nächsten 30-40 Jahren auch auf 6.000€ oder 8.000€ anpassen lassen. Zudem gibt es große Unterschiede in der Finanzstärke der Versicherer, die oft nicht mitgedacht werden – aber für Verträge über 30-40 Jahre Laufzeit sehr wichtig sind, um stabile Beiträge bieten zu können.
(Denn die BU-Beiträge sind i.d.R. nicht garantiert)
Bei Gehaltserhöhungen und wenn z.B. die PKV interessant wird
Mit steigendem Einkommen verändern sich auch Ihre Möglichkeiten. Vielleicht wird erstmals die PKV interessant – das ist mittlerweile mein Hauptthema für Angestellte mit einem Einkommen über der JAEG: Der Wechsel von der GKV in die PKV. Wichtig ist dabei auch an die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau zu denken, um die späteren PKV-Beiträge entspannter zu finanzieren und im Alter von guten Leistungen profitieren zu können.
Bei Familiengründung, Elternzeit oder Teilzeit
Mit Kindern verändern sich viele finanzielle Fragen noch einmal. Wie werden die Kinder krankenversichert? Was passiert mit der PKV während der Elternzeit? Wie verändert Teilzeit das Einkommen und damit Ihre Planung? Aber auch BU-Absicherung und Altersvorsorge sollten dann noch einmal überprüft werden und ggf. kurzfristig und vorübergehend Beiträge angepasst werden.
Wenn bereits Verträge vorhanden sind – als „Check-Up“-Termin
Wenn Sie bereits laufende Verträge haben, dann prüfen wir diese gerne gemeinsam und schauen, ob es bessere Angebote gibt.
Bei 80% der bestehenden BU-Verträge (die 80% sind meine subjektive Schätzung), kann ich bessere Leistungen und einen günstigeren Preis für Sie rausholen – wenn Sie „noch“ gesund genug sind, um einen neuen Vertrag zu bekommen. Denn die Gesundheitsprüfung ist das A und O – ich gehe da auch ziemlich genau vor, was manchmal etwas nervig sein kann, aber im Leistungsfall werden Sie es mir danken.
Auch bestehende Rentenversicherungen mit hohen Kosten und oft schlechten Fonds kann ich für Sie optimieren mit flexiblen Tarifen ohne Abschlusskosten.
Klingt vernünftig? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen.
Egal, ob Sie schon konkrete Fragen haben oder erst einmal einen Überblick brauchen: Wir schauen uns Ihre Situation an und was für Sie sinnvoll ist. In Ruhe und ohne Verkaufsdruck.
Alternativ per E-Mail: Für eine erste, unverbindliche Einschätzung schreiben Sie mir gerne Ihr Anliegen an info@hauke-simonsen.de
FAQ – Häufige Fragen von Angestellten & Führungskräften
Für meine normale Beratung zu PKV, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge stelle ich Ihnen kein separates Beratungshonorar in Rechnung. Bei einer Vermittlung werde ich grundsätzlich über die im Versicherungsvertrag enthaltene Courtage bzw. Provision vergütet. Diese ist automatisch in den Tarifen einkalkuliert. Sie bezahlen bei mir nicht mehr, als bei einem Abschluss direkt beim Anbieter. Meine Beratung ist für Sie kostenneutral.
Ja, ich berate Sie gerne auch zu einzelnen Themen – z.B. der BU. Wenn Sie Ihren Vermögensaufbau im Depot mit ETFs selbst managen möchten, dann tun Sie das gerne. Vielleicht möchten Sie aktuell einfach nur Ihre Arbeitskraft vernünftig absichern und beispielsweise 2.000 oder 3.000 Euro BU-Rente vereinbaren. Das ist vollkommen okay.
Das geht erst ab einem regelmäßiges Einkommen über der JAEG.
Das ist eine spezielle Einkommensgrenze – liegen Sie darunter, sind Sie pflichtversichert in der GKV und dürfen nicht in die PKV. Liegen Sie über der JAEG gelten Sie als freiwillig GKV versichert und können in die PKV wechseln.
Die JAEG liegt 2027 bei 84.150€ p.a.
Nur weil ein Wechsel möglich ist, heißt es aber nicht, dass dieser auch sinnvoll für Sie ist. Wichtig sind u.a. Ihr Eintrittsalter, Ihr Gesundheitszustand und Ihre Familienplanung.
Die bAV-Verträge, die ich bisher gesehen habe, lohnten sich nur selten. Leider haben viele Tarife zu hohe Garantien und damit nur geringe Renditechancen, weil viel Geld in „sichere Anlagen“ investiert werden muss, um die Garantieleistungen zu garantieren. Zudem zahlen viele Arbeitgeber immer noch nur die gesetzlich vorgeschriebenen 15% Zuschuss. Dazu kommen spätere hohe Abgaben bei der Auszahlung von etwa 50% mit der Einkommensteuer, Krankenversicherung und Pflegeversicherung.
Besser sind bAV-Verträge mit hoher Aktienquote in ETFs und hohem Arbeitgeberzuschuss. Es gibt Arbeitgeber die 200€ Zuschuss zahlen, wenn der Arbeitnehmer 100€ zahlt – das ist toll. Aber leider gibt es das selten.
Viele meiner angestellten Kunden haben bereits eine BU, eine bAV, eine private Altersvorsorge oder ein konkretes Angebot, wenn sie zu mir kommen. Ich schaue mir diese mit Ihnen gemeinsam an und wir prüfen, ob das bereits gut zu Ihnen passt oder ob es bessere Alternativen für Sie gibt. Es geht also nicht darum, grundsätzlich alles neu zu machen.
Gerade bei älteren BU- oder Altersvorsorgeverträgen finde ich häufig Punkte, die man zumindest noch einmal prüfen sollte – zum Beispiel bei den Bedingungen, der Absicherungshöhe, den Kosten oder der Flexibilität. Bei der PKV ist ein Wechsel oft schwieriger, weil eine neue Gesundheitsprüfung notwendig werden kann und auch die bisherige Vertragsdauer eine Rolle spielt. Und manchmal ist das Ergebnis der Prüfung ganz einfach: Der bestehende Vertrag ist gut und sollte behalten werden.