Meine Beratung für Ärzte & freie Berufe
Für angestellte und niedergelassene Ärzte sowie andere freie Berufe mit Versorgungswerk
(z. B. Zahnärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater und Architekten)
(Ich spreche: 🇩🇪 / 🇬🇧)
👨💼 Meine Beratung für Sie:
PKV, BU, Altersvorsorge
& Vermögensaufbau
👨⚕️ Ihre speziellen Themen: Versorgungswerk, Familie, Karriere und Niederlassung.
👨🏻💻 Persönliche Beratung: Google Meet / Telefon
Zu diesen Themen berate ich Ärzte & freie Berufe:
Private Krankenversicherung
- Spezielle Arzttarife in der PKV im Vergleich mit Normaltarifen, wir prüfen alle Vor- und Nachteile individuell mit Gesundheitsprüfung und Voranfragen.
- Wie sieht Ihre Zukunftsplanung bzgl. Familie, Karriere & Niederlassung aus? Wir schauen uns mögliche Auswirkungen auf Ihre (zukünftige) PKV an.
- Im Ruhestand gibt es keinen Zuschuss des Versorgungswerkes, wie sichern Sie sich bezahlbare PKV Beiträge im Alter?
Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private BU und Versorgungswerk aufeinander abstimmen (Versorgungswerk leistet erst ab 100% Berufsunfähigkeit).
- Wichtige Leistungspunkte wie Verweisungsregeln (abstrakt oder konkret) auf andere Tätigkeiten und Infektionsklauseln prüfen.
- Ihr Einkommen steigt oft stark, Ihre BU sollte daher mitwachsen. Wir vergleichen die Erhöhungsmöglichkeiten der verschiedenen Anbieter.
Vermögensaufbau & Altersvorsorge
- Das Versorgungswerk bietet eine solide Basis für Ihre spätere Rente – zusammen finden wir sinnvolle Ergänzungen für Ihre Ruhestandsplanung.
- Wir planen neben Ihrer Versorgung auch einen flexiblen Vermögensaufbau für Ihre persönlichen mit ein (z.B. Niederlassung oder Immobilienerwerb).
- Nutzen Sie Ihre hohe Einkommensteuerlast für steuerlich absetzbare Investitionen, wir prüfen Rendite, Risiken und Flexibilität dieser Optionen.
Ärzte sind eine stark umworbene Zielgruppe
Ärzte und andere gut verdienende freie Berufe sind für Versicherer und Finanzvertriebe eine attraktive Zielgruppe. Sie verfügen häufig über ein überdurchschnittliches Einkommen, haben im Alltag neben Beruf und Familie wenig Zeit, sich intensiv mit Versicherungen und Finanzen zu beschäftigen. Zudem sind Sie oft sehr loyale Kunden – entsprechend gibt es eine ganze Reihe von Anbietern und Vertrieben, die sich gezielt auf Ärzte spezialisiert haben.
Eine Spezialisierung auf Ärzte bedeutet aber noch lange nicht, dass die vorgeschlagenen Produkte und Lösungen automatisch die besten für Sie sind. Viele Beratungskonzepte arbeiten mit standardisierten Lösungen und immer wieder ähnlichen Produktkombinationen.
Auch wenn die theoretische Auswahl bei einem „unabhängigen“ Finanzvertrieb groß sein kann, konzentriert sich die tatsächliche Beratung häufig auf bestimmte Anbieter und Produktwelten. Ähnlich kann es bei einem Spezialversicherer für Ärzte sein: Ein eigener Markenauftritt oder ein spezieller Ärztetarif bedeutet nicht automatisch, dass dahinter auch eine besonders individuelle Lösung steckt.
Ich gehe anders vor. Zuerst schauen wir auf Ihre persönliche Situation.
- Wie sehen Ihre beruflichen Zukunftspläne aus?
- Ist eine Niederlassung geplant?
- Wie sieht Ihre Familiensituation-/planung aus?
- Welche Leistungen sind Ihnen besonders wichtig?
- Welche Vorstellungen haben Sie bei Beitrag, Flexibilität und Absicherung?
Erst danach vergleichen wir passende Lösungen verschiedener Anbieter.
Als ungebundener Versicherungsmakler bin ich nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden und kann die für Ihre Situation relevanten Anbieter und Tarife miteinander vergleichen. So finden wir für Sie eine Lösung, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zukunftsplänen passt.
Nicht nur für Ärzte
Ich berate viele Ärztinnen und Ärzte – sie bilden seit Jahren einen Schwerpunkt meiner Beratung. Viele Fragestellungen sind aber auch für andere freie Berufe mit einem Versorgungswerk oft ähnlich.
So gelten viele Regelungen genauso für Zahnärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Architekten – die ebenfalls eigene Versorgungswerke haben.
Für sie sind die Themen PKV, Berufsunfähigkeit und der zusätzliche Vermögensaufbau & Altersvorsorge genauso wichtig. Als Versicherungsmakler helfe ich Ihnen natürlich genauso gerne und qualifiziert weiter.
In welchen Situationen unterstütze ich Sie?
Während der Facharztausbildung und beim Berufseinstieg
Gerade am Anfang verändert sich bei Ärzten oft ziemlich viel in kurzer Zeit: Einkommen, Arbeitgeber, Wohnort, manchmal auch schon die Familienplanung. Deshalb schaue ich nicht nur darauf, was heute passt, sondern auch darauf, ob sich Ihre Absicherung später vernünftig anpassen lässt.
Bei Familiengründung und Elternzeit
Mit Kindern wird sich gerade bei der privaten Krankenversicherung einiges verändern. Wer zahlt welchen Beitrag? Wie sind die Kinder versichert? Was passiert bei Teilzeit oder längerer Elternzeit? Aber auch die BU-Absicherung und Altersvorsorge (Förderungen) sollten überprüft werden.
Beim nächsten Karriereschritt
Viele meiner Kunden sind heute junge Assistenzärzte. Später mit steigendem Einkommen als Facharzt, Oberarzt oder Chefarzt verändert sich Ihr Absicherungsbedarf. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte angepasst und erhöht werden – idealerweise haben Sie (mit mir) diese Optionen schon beim Vertragsabschluss mitbedacht. Sie werden auch mehr Geld für den Vermögensaufbau und für die Altersvorsorge zur Verfügung haben.
Niederlassung oder Selbständigkeit
Mit einer Niederlassung ändert sich dann noch einmal einiges. Als selbständiger Versicherungsmakler kenne ich viele Herausforderungen der Selbständigkeit selbst – von Bürokratie bis Personalgewinnung. Ich schaue deshalb mit Ihnen darauf, welche bestehenden Verträge weiterhin passen und wo Anpassungen sinnvoll sind.
Klingt vernünftig? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen.
Egal, ob Sie als Arzt schon konkrete Fragen haben oder einen ersten Überblick brauchen: Wir schauen uns Ihre Situation an. In Ruhe und ohne Verkaufsdruck.
Alternativ per E-Mail: Für eine erste, unverbindliche Einschätzung schreiben Sie mir gerne Ihr Anliegen an info@hauke-simonsen.de
FAQ – Häufige Fragen von Ärzten & freien Berufen
Für meine normale Beratung zu PKV, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge stelle ich Ihnen kein separates Beratungshonorar in Rechnung. Bei einer Vermittlung werde ich grundsätzlich über die im Versicherungsvertrag enthaltene Courtage bzw. Provision vergütet. Wie ich bei der jeweiligen Lösung vergütet werde, lege ich Ihnen transparent offen. Sie bezahlen bei mir nicht mehr, als bei einem Abschluss direkt beim Anbieter. Meine Beratung ist für Sie kostenneutral.
Ich berate meine Kunden schon lange nur noch online und telefonisch. Am liebsten online per Google Meet, so dass wir uns sehen können und ich Ihnen alle wichtigen Informationen direkt auf meinem Bildschirm zeigen kann.
Viele junge Ärzte berate ich aber auch telefonisch und per Whatsapp mit kurzen Erklärungen im Chat und auch passenden individuellen Screenshots mit Erklärungen zur Produkten usw. Ich passe mich da an Ihren stressigen Arbeitsalltag an.
Das ist absolut normal und sogar mein „Tagesgeschäft“. In der PKV und Berufsunfähigkeitsabsicherung für Ärzte gibt es Gesundheitsfragen. Wenn Sie Vorerkrankungen haben, ist es sinnvoll anonyme Voranfragen zu stellen. Ich helfe Ihnen diese anonymen Risikovoranfragen sauber aufzubereiten und bei den Versicherern dann entsprechenden anonyme Prüfungen durchführen zu lassen. Anonyme Voranfragen stelle ich täglich, so dass ich Ihnen mit meiner Erfahrung bei Voranfragen sehr gut weiterhelfen kann.
Nein, natürlich nicht. Und ich bin Ihnen auch nicht böse, wenn es jetzt (noch?) nichts wird mit einem Vertragsabschluss.
Im ersten Schritt meiner Beratung schauen wir uns Ihre Situation und die verschiedenen Möglichkeiten an. Ich erkläre Ihnen meine Empfehlung und mögliche Alternativen. Ob und was Sie anschließend umsetzen möchten, entscheiden Sie selbstverständlich selbst. Mein Ziel ist natürlich ein Angebot zu machen, das so gut ist, dass Sie es abschließen. Sollten Sie das nicht möchten, dann war ich eventuell nicht gut genug in meiner Beratung – auch das muss man akzeptieren. Oder dass man mit dem Gegenüber nicht warm wird – passiert mir selten, aber es kommt vor.
Ja, auch das ist absolut normal. Viele meiner Kunden haben bereits Versicherungen oder konkrete Angebote, wenn sie zu mir kommen und suchen eine zweite Meinung. Ich schaue mir diese mit Ihnen gemeinsam an und prüfe, was bereits gut passt, wo es Schwachstellen gibt und ob sinnvollere Alternativen bestehen. Es geht also nicht darum, grundsätzlich alles neu zu machen.
Aus meiner Erfahrung gibt es gerade bei bestehenden BU- und Altersvorsorgeverträgen von Ärztinnen und Ärzten sehr häufig Punkte, die man zumindest noch einmal prüfen sollte. Gefühlt finde ich hier in einem großen Teil meiner Beratungen Optimierungsmöglichkeiten – sei es bei den Bedingungen, der Absicherungshöhe, den Kosten oder der Flexibilität. Bei der PKV für Ärzte ist ein Wechsel häufig schwieriger, weil eine neue Gesundheitsprüfung notwendig wird und bereits aufgebaute Alterungsrückstellungen berücksichtigt werden müssen. Manchmal gibt es Optimierungsmöglichkeiten innerhalb des bestehenden Versicherers oder der vorhandene Tarif ist bereits sehr gut und sollte einfach behalten werden.