Test und Erfahrungen: W├╝rttembergische Genius Rentenversicherung

Hauke Simonsen

Unabh├Ąngiger Versicherungsmakler

In unserer unabh├Ąngigen und kostenfreien Beratung vergleichen wir f├╝r Sie die besten Anbieter und Varianten zur Altersvorsorge. Dabei k├Ânnen wir den gesamten Markt vergleichen und die besten Tarife f├╝r Sie finden. Nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf und vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin, um einen individuellen Vergleich ├╝ber die besten M├Âglichkeiten der Altersvorsorge f├╝r Sie zu bekommen. Wir arbeiten mit Ihnen zusammen individuelle Strategien, um┬áIhre Altersvorsorge optimal aufzustellen.

ÔÜá´ŞĆ Wichtig: Alle Informationen auf dieser Website sollen Ihnen einen ├ťberblick zum Tarif W├╝rttembergische Genius geben. Da Ihre pers├Ânliche Situation einzigartig ist, ersetzen die hier beschriebenen Informationen nat├╝rlich niemals eine konkrete Beratung. Wir empfehlen Ihnen Kontakt mit uns aufzunehmen, um eine individuelle Beratung zu bekommen. Wir arbeiten f├╝r Sie komplett kostenneutral und sind unabh├Ąngig von den Anbietern und k├Ânnen den Markt und die verschiedenen Anbieter vergleichen.

Varianten W├╝rttembergische Genius Rentenversicherung

Die Württembergischen Lebensversicherung AG bietet mit den Tarifen Genius Rentenversicherung eine fondsgebundene Rentenversicherung an. Die Württembergische bietet die Genius-Tarife über alle drei Schichten mit unterschiedlichen Garantiebausteinen an:

1. Schicht Basisrente/“R├╝rup-Rente“:┬áGenius BasisRente FRBH
2. Schicht Betriebliche Altersvorsorge:  Genius Direktversicherung
2. Schicht Riester-Rente:  Genius Riester Rente Plus FRRH+
3. Schicht Privat-Rente: Genius PrivatRente FRH

Funktionsweise und Anlagemodell W├╝rttembergische Genius Rentenversicherung

Mit den W├╝rttembergischen Genius Tarifen investieren Sie in verschiedenen Anlaget├Âpfe in ein sog. dynamisches 3-Topf-Hybrid.┬áIhr Kapital wird aufgeteilt und in die klassische Anlage mit einer Verzinsung von ca. 2% pro Jahr, den Genius Wertsicherungsfonds mit einer Rendite von ca. 6% pro Jahr seit Auflage im Jahr 2009 bis heute und die freien Fonds investiert. F├╝r die Anlage in freien Fonds k├Ânnen Sie z.B. breitgestreute und renditestarke ETFs auf den MSCI World w├Ąhlen. Die Aufteilung zwischen den drei T├Âpfen wird monatlich ├╝berpr├╝ft und je nach Marktsituation automatisch umgeschichtet.

Sichere Verzinsung

Anlage in Zinspapiere,
aktuelle Rendite ca. 2% pro Jahr

Wertsicherungsfonds

Anlage in Aktienfonds,
monatlich 80% Garantie,
Rendite ca. 6% pro Jahr

Freie Fonds

Anlage u.a. in ETFs (MSCI World),
Rendite 6% – 10% pro Jahr m├Âglich

Garantie und Absicherungsm├Âglichkeiten W├╝rttembergische Genius Rentenversicherung

Die W├╝rttembergische Genius bietet 3 M├Âglichkeiten um die fondsgebundene Rentenversicherung Genius mit Garantieleistungen auszustatten.

Die Beitragsgarantie:┬á┬áMit der Beitragsgarantie legen Sie heute schon ihr gew├╝nschtes Garantiekapital zum Rentenbeginn fest, dabei sind Garantiewerte von 1% bis 90% m├Âglich. Je h├Âher Ihre Beitragsgarantie zu Beginn ist, desto sicherer wird die W├╝rttembergische ihre Beitr├Ąge anlegen und desto geringer sind Ihre Renditechancen.
Der Garantieplan:
Mit dem Garantieplan steigert die W├╝rttembergische automatisch das Garantiekapital zum Rentenbeginn bis 5 Jahre vor dem Rentenbeginn auf 70% und in den letzten 5 Jahren von 70% auf 100%. Den Garantieplan k├Ânnen Sie jederzeit stoppen, Ihre erreichten Garantien bleiben dann bestehen. Sie k├Ânnen den Garantieplan auch jederzeit wieder neu starten, um die Garantie wieder automatisch zu erh├Âhen.
Das „Fix Plus“:
Mit „Fix Plus“ k├Ânnen Sie jederzeit Ihr aktuelles Vertragsguthaben auf Ihren Wunschwert und bis zu 100% garantieren lassen.

Hier sehen Sie die Funktionsweise des Garantieplans und die Absicherung Ihres Kapitals bei einer potentiellen Wirtschaftskrise bzw. einem Crash am Aktienmarkt:

­čĺí Tipp: W├Ąhlen Sie zu Beginn eine geringe oder gar keine Beitragsgarantie f├╝r Ihre Altersvorsorge. Mit einer Beitragsgarantie von 90% oder 100% zu Vertragsbeginn, wird Ihr Anbieter n├Ąmlich heute schon gro├če Teile Ihrer Beitr├Ąge in die sichere Anlage investieren m├╝ssen, so dass Ihre Renditechance insgesamt sinkt. Starten Sie daher zu Beginn mit geringen Beitragsgarantien und nutzen dann im Laufe der Zeit die modernen Garantieoptionen mit automatisch steigenden Garantien wie z.B. in diesem Fall bei der W├╝rttembergischen mit dem Garantieplan. So profitieren Sie von den renditestarken Fondsanlagen und sichern Ihre Gewinne sp├Ąter clever ab.

Hochrechnungen zu Kapital und Rente

Anhand des Rendite-Index von Morgen&Morgen k├Ânnen Altersvorsorgetarife sehr gut miteinander verglichen werden. Daf├╝r werden alle Tarife mit 10.000 unterschiedlichen Zukunftsszenarien simuliert, um so die Kapitalleistungen und Rentenzahlungen der Anbieter miteinander vergleichbar zu machen. Der Rendite-Index weist dann drei Ablaufwerte aus: F├╝r die durchschnittlich schlechtesten 2.000 Simulationen, den Durchschnitt aller 10.000 Simulationen und die durchschnittlich besten 8.000 Simulationen.

Die W├╝rttembergische Genius PrivatRente kommt auf folgende Werte:
Kapital: 94.978ÔéČ328.952ÔéČ467.459ÔéČ
Rente: 390ÔéČ1.351ÔéČ1.920ÔéČ

(Berechnungsgrundlagen: Geburtsdatum 01.01.1990, 250ÔéČ Monatsbeitrag, 50% Beitragsgarantie, 35 Jahre Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr)

Fazit: Test W├╝rttembergische Genius Rentenversicherung

Die W├╝rttembergische bietet mit den Genius Tarifen eine gute L├Âsung zur Altersvorsorge, gerade wenn Sie eine Altersvorsorge mit automatisch steigenden Garantien zur Absicherung w├╝nschen, geh├Âren die Genius Tarife zu den besseren Tarifen am Markt. Die Verwaltungskosten der W├╝rttembergischen liegen im Vergleich im unteren Marktdurchschnitt. Die Fondsauswahl ist nicht besonders gro├č, daf├╝r stehen g├╝nstige ETFs auf den MSCI World und MSCI Emerging Markets zur Verf├╝gung, so dass es i.d.R. gar keine gr├Â├čere Fondsauswahl br├Ąuchte.